Der Energieausweis entscheidet über Ihren Kredit: Neue Kreditregeln beim Hauskauf verändern alles

Früher war der Energieausweis das Dokument, das beim Hausverkauf schnell in die Unterlagen gesteckt und kaum beachtet wurde. Diese Zeiten sind mittlerweile vorbei. Nicht nur für Sie als Käufer ist der Energieausweiß relevant, sondern auch Banken sind an der Energieeffizienzklasse interessiert. Doch warum ist das so?  Banken ziehen aus der Energieeffizienzklasse Konsequenzen für die Kreditvergabe. Wenn Sie also gerade einen Hauskauf planen, sollten Sie die neuen Kreditregeln beim Hauskauf kennen.

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Neue Kreditregeln beim Hauskauf: Was Banken heute anders machen

Was sich verändert hat, ist die Risikowahrnehmung der Banken. Ein unsaniertes Gebäude mit schlechter Energieklasse könnte künftig einem Sanierungszwang unterliegen. Wie teuer das wird, lässt sich heute kaum richtig einschätzen. Für eine Bank ist das ein Problem, denn die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit. Sinkt ihr Wert oder steigen die Folgekosten für Sie als Käufer, gefährdet das die gesamte Immobilienfinanzierung.

Die Kreditinstitute reagieren zwar unterschiedlich, die Richtung ist aber dieselbe. Wer ein energetisch schwaches Objekt finanzieren möchte, zahlt bei der Finanzierung mehr.  Die Mehrkosten können ein Zinsaufschlag sein oder ein höheres Eigenkapital, das die Bank verlangt. Eventuell kommt es auch zu einer strengeren Bonitätsprüfung. Manche Institute fordern sogar ein Sanierungskonzept, bevor überhaupt über einen Kredit gesprochen wird.

Gut saniert, besser finanziert

Die neuen Kreditregeln beim Hauskauf gelten übrigens in beide Richtungen. Energieeffiziente Gebäude werden von Banken mit besseren Konditionen belohnt. Wenn Sie ein Objekt mit guter Effizienzklasse kaufen oder nach dem Kauf in eine Sanierung investieren und das nachweisen, profitieren Sie von günstigeren Zinsen. Staatlich geförderte Kredite mit attraktiven Zinssätzen und Tilgungszuschüssen können Ihre Eigenkapitalquote verbessern und das benötigte Darlehen bei der Hausbank verringern.

Gerade beim Kauf eines Einfamilienhauses in Kassel und Umgebung lohnt es sich, diesen Aspekt von Anfang an mitzudenken. Wenn Sie gezielt nach energieeffizienten Objekten suchen oder eine Sanierung fest einplanen, verschaffen Sie sich nicht nur ein besseres Raumklima, sondern auch deutlich bessere Finanzierungskonditionen.

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Diese vier Maßnahmen schützen Ihren Verkaufspreis

Ein schlechter Energieausweis erschwert nicht nur den Verkauf Ihrer Immobilie, er verteuert auch die Finanzierung für Ihre Käufer. Das verlängert den Verkaufsprozess und drückt den erzielbaren Preis. Mit diesen Schritten sind Sie besser aufgestellt:

• Energetischen Ist-Zustand kennen: Lassen Sie vor dem Verkauf prüfen, welche Energieeffizienzklasse Ihre Immobilie hat. Nur wer seinen Ausgangspunkt kennt, kann gezielt handeln.
• Kleine Maßnahmen, große Wirkung: Nicht immer braucht es eine Komplettsanierung. Eine neue Heizung oder eine Dämmmaßnahme kann die Energieklasse bereits spürbar verbessern und die Finanzierbarkeit für Käufer erhöhen.
• Fördermittel nutzen: Auch als Verkäufer können Sie vor dem Verkauf noch staatliche Förderungen beantragen und die Investition so teilweise abfedern.
• Realistisch kalkulieren: Wer den energetischen Zustand seiner Immobilie offen kommuniziert und den Preis entsprechend ansetzt, verkauft schneller als jemand, der auf Interessenten wartet, deren Bank den Kredit ablehnt.

Sanierungskosten gehören in Ihren Finanzierungsplan

Wer die neuen Kreditregeln beim Hauskauf ernst nimmt, plant Sanierungskosten von Anfang an mit ein. Viele Käufer kalkulieren Kaufpreis und Immobilienfinanzierung sorgfältig, vergessen dabei aber mögliche Sanierungskosten vollständig. Das rächt sich. Wenn Sie später nachrüsten müssen, haben Sie das Geld dafür nicht eingeplant und die Kreditlinie bereits ausgeschöpft.

Realistisch einkalkulierte Sanierungskosten verbessern nicht nur Ihre Planungssicherheit, sie helfen Ihnen auch, die besten Kreditkonditionen herauszuholen. Denn wer seiner Bank ein durchdachtes Konzept vorlegt, verhandelt aus einer deutlich stärkeren Position.

Als zertifizierte Immobilienmaklerin und Sachverständige in Kassel, Hofgeismar und Göttingen kennen wir den regionalen Markt genau. Wir sagen Ihnen, wo Ihre Immobilie energetisch steht und was das für Ihren Verkauf oder Kauf bedeutet. Sprechen Sie uns an, wir beraten Sie gerne unverbindlich.